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【2021年世界投资者周】《防范和处置非法集资条例》要点梳理及解读


202151日,国务院颁布的《防范和处置非法集资条例》(下称《条例》)开始正式施行。这是我国第一部专门规范防范和处置非法集资的行政法规。

《条例》所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件:非法性;利诱性;社会性。

大家最关心的问题就是,遭遇非法集资,钱怎么退?下面我们一起来看看:

非法集资人、非法集资协助人是资金清退责任人,应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。

资金清退来源包括非法集资余额、收益、在非法集资中获得的广告费、代言费、提成等。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。

然而当遇到——非法集资,这时候,因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担,所以我们应该时刻擦亮眼睛,不要被蒙蔽。

对于非法集资的行为,要给予相应处罚。

除了非法集资单位和个人,对非法集资协助人、非法集资单位的主要负责人和直接责任人、未履行非法集资防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构等责任主体分别设置了处罚措施。

其中,根据处罚力度与危害程度相匹配的原则,对非法集资人和非法集资协助人加大了处罚力度。受到行政处罚的非法集资人、非法集资协助人,有关部门还将按照规定将其信用记录纳入全国信用信息共享平台。

要特别说明的是:

资金清退要优先于罚款义务。也就是说,资金先用于清退,再进行罚款。

此外——《条例》是关于非法集资的行政法规,相关行为若构成犯罪的,应依法追究刑事责任。

在生活中要牢记三要、三不要:

要理性 不侥幸

天上不会掉馅饼,掉下来的不是圈套就是陷阱。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!

要稳健 不冒险

高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!

要警惕 不盲目

收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目随大流投资!

温馨提示!

一是不要轻易相信所谓的高息保险、高息理财,高收益意味着高风险;

二是不被小礼品打动,不接收先返息之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

来源:人民日报

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